L’assurance professionnelle : les éléments essentiels

Tout comme l’obligation d’une souscription pour une assurance auto pour un conducteur, un entrepreneur se doit de souscrire son établissement à une assurance professionnelle. La forme juridique (entreprise individuelle, SAS, SARL ou autres) n’entre pas en ligne de mire dans l’obligation de souscrire à une assurance professionnelle. Mais quels sont les éléments qui priment ? Ainsi, pour ne pas vous tromper dans le choix de l’assurance adaptée à votre entreprise, il est important de connaître quelques notions de base sur ce qu’est une assurance professionnelle.

Assurance professionnelle : tout ce qu’il faut savoir

L’assurance professionnelle consiste à protéger les entreprises contre les éventuels risques de dommages causés à des tiers, engendrés par l’activité de l’entreprise ou dus à des cas de sinistres. Les dommages occasionnés par les activités professionnelles de l’entreprise peuvent être des fautes professionnelles venant des salariés, un manquement aux termes des accords de partenariat entre entreprises. De ce fait, moyennant une cotisation versée auprès d’une institution spécialisée telle qu’une compagnie ou une mutuelle d’assurance, les entreprises peuvent compter sur cette contribution pour assurer la continuité de leurs activités professionnelles.

Comment évaluer une entreprise dans le choix d’une assurance professionnelle ?

Avant de souscrire une assurance professionnelle, vous devez cerner en priorité les besoins de votre entreprise. Avec l’assureur, vous devez déterminer les risques auxquels votre entreprise peut faire face. De ce fait, l’assurance professionnelle contribue à protéger et à gérer les risques possibles. En quelque sorte, souscrire à une assurance professionnelle contribue à assurer la continuité de l’activité des entreprises en cas de dommages. À part la protection et la prévention contre les risques de dommages, l’assurance professionnelle revêt, cependant, un caractère obligatoire pour certaines professions nommées réglementées.

Assurance professionnelle : Quelles sont les professions réglementées ?

Les activités professionnelles qui ont l’obligation de souscrire à une assurance professionnelle sont les professions réglementées, à savoir :

• Les agents comptables ;
• Les professionnels de la santé regroupant le corps médical divers (infirmiers, médecins et autres) ;
• Les professionnels du secteur du tourisme tel que les agences de voyages ;
• Les professionnels du bâtiment et des travaux ;
• Les professionnels du droit regroupant les avocats, les huissiers, et autres.

Opter pour des assurances adaptées aux entreprises s’avère une tâche difficile. En effet, avant de choisir l’assurance adaptée à votre entreprise, un point essentiel consiste à identifier les types d’assurances professionnelles possibles.

Assurance professionnelle : Les différents types d’assurances pour entreprise

Tout comme les assurances pour véhicule ou les assurances pour particuliers, les assurances professionnelles regroupent de nombreuses formules. Ces formules dépendent et diffèrent suivant les établissements assureurs, mais en général ils se rejoignent dans les offres de garanties et de couvertures incluses dans les contrats : assurance sur les véhicules d’exploitation, assurance sur les pertes d’exploitation, assurance sur les locaux, assurance à responsabilité civile professionnelle, assurance professionnelle multirisque et autres.

Assurance sur les véhicules d’exploitation

Les entreprises se doivent de souscrire une assurance sur les véhicules utilisés dans l’accomplissement des activités de l’entreprise. Ce type de formule d’assurance est avantageux, du fait que la compagnie ou la mutuelle d’assurance peut inscrire dans un même contrat tous les véhicules d’exploitation de l’entreprise. L’avantage réside au niveau du prix du contrat d’assurance professionnelle.

Assurance sur les pertes d’exploitation

Une assurance sur la perte d’exploitation est également à prendre en considération. En effet, cette formule d’assurance est souscrite en cas de sinistres tels qu’une inondation ou un cas de vol au sein de la société. De ce fait, l’entreprise aura une baisse d’activité, une baisse sur les chiffres d’affaires, voire la fermeture de la société. Avoir souscrit à une assurance professionnelle sur les pertes d’exploitation consiste dans ce cas à ce que les assurances prennent en main la perte financière de la société jusqu’à ce que l’entreprise retrouve son autonomie. Toutefois, les montants de ces dommages sont convenus au préalable dans les contrats d’assurance.

Assurance à responsabilité civile professionnelle

Ce type d’assurance professionnelle consiste à engager la responsabilité civile de l’entreprise suite à des dommages causés à des tiers, des salariés, entrant dans le cadre du travail de la société.

Assurance multirisque professionnelle

Quant à l’assurance multirisque, les assurances proposent cette formule suivant chaque compagnie. Toutes les garanties et les couvertures peuvent être incluses dans un seul contrat d’assurance. D’où l’avantage de souscrire à une assurance multirisque. Suivant l’accord entre l’entreprise et l’assureur, ce contrat peut regrouper les assurances suivantes : la garantie et la couverture sur les locaux, la responsabilité civile employeur, la responsabilité civile dirigeant et la responsabilité civile exploitation, la protection juridique, la garantie décennale pour le professionnel du bâtiment (maître d’ouvrage et le constructeur) et autres.

Ainsi, souscrire à une assurance professionnelle multirisque est de mise. En effet, les assurances contribuent à prendre en charge les dommages subis par des tiers liés à l’activité de l’entreprise. Un contrat d’assurance participe également à couvrir tout le personnel travaillant au sein de l’entreprise : le dirigeant, les salariés, les stagiaires et autres.

Néanmoins, pour avoir une idée de l’assurance la plus adaptée à votre entreprise, n’hésitez pas à recourir à un comparateur d’assurance en ligne.

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